金融科技頂層設(shè)計(jì)出爐

2022年伊始，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》)，這是繼2019年8月《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》后，央行出臺(tái)的第二輪金融科技發(fā)展規(guī)劃；作為我國(guó)金融科技發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，《規(guī)劃》著重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能。

《規(guī)劃》提出建立健全數(shù)據(jù)全生命周期安全管理長(zhǎng)效機(jī)制和防護(hù)措施，運(yùn)用技術(shù)手段嚴(yán)防隱私泄露、數(shù)據(jù)篡改與不當(dāng)使用，依法依規(guī)保護(hù)數(shù)據(jù)主體隱私權(quán)不受侵害。建立歷史數(shù)據(jù)安全清理機(jī)制，利用專(zhuān)業(yè)技術(shù)和工具對(duì)超出保存期限的用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)刪除和銷(xiāo)毀，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)可恢復(fù)性驗(yàn)證確保數(shù)據(jù)無(wú)法還原……

根據(jù)《規(guī)范》要求，數(shù)據(jù)要素被升級(jí)成為金融業(yè)的生產(chǎn)要素，如何在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效治理、有序共享和綜合應(yīng)用是各家金融機(jī)構(gòu)接下來(lái)需要重點(diǎn)關(guān)注和思考的問(wèn)題。

數(shù)據(jù)是金融科技的核心基礎(chǔ)能力

在這次的《規(guī)劃》中，如何理解數(shù)據(jù)賦能對(duì)金融科技的重大意義？

我們先回顧一下什么是金融科技？它是指通過(guò)技術(shù)手段推動(dòng)金融創(chuàng)新，形成對(duì)金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。金融科技通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈，云計(jì)算等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。

資料來(lái)源：券商研報(bào)

其實(shí)，金融并不是產(chǎn)生數(shù)據(jù)最多的行業(yè)，但卻是數(shù)據(jù)最重要的行業(yè)之一。根據(jù)美國(guó)銀行早前一份調(diào)查研究指出，銀行每創(chuàng)收100萬(wàn)美元會(huì)平均產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。央行前任行長(zhǎng)周小川也曾說(shuō)過(guò)，金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行和保險(xiǎn)業(yè)，原則上就是一家IT公司，他們主要做的事就是數(shù)據(jù)處理。貨幣絕大多數(shù)已經(jīng)數(shù)據(jù)化了，比如中國(guó)的現(xiàn)鈔在整個(gè)貨幣中只占5%-6%，其他的都是數(shù)字形式的，“都是計(jì)算機(jī)里存儲(chǔ)的0和1”。

數(shù)據(jù)對(duì)于金融行業(yè)的重要性可見(jiàn)一斑。不僅如此，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，目標(biāo)客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，還是金融創(chuàng)新，業(yè)務(wù)決策，都需要依賴(lài)于數(shù)據(jù)判斷，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化金融的關(guān)鍵。

護(hù)航金融科技數(shù)據(jù)能力建設(shè)

為了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融科技發(fā)展，更安全可靠和彈性靈活的金融業(yè)數(shù)據(jù)能力體系建設(shè)勢(shì)在必行。上訊信息ADM敏捷數(shù)據(jù)管理平臺(tái)以CDM技術(shù)為核心，融合原生的數(shù)據(jù)保護(hù)等高級(jí)功能，提供從數(shù)據(jù)獲取，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，數(shù)據(jù)構(gòu)建，數(shù)據(jù)使用，數(shù)據(jù)歸檔到數(shù)據(jù)銷(xiāo)毀的數(shù)據(jù)全生命周期管理，助力金融用戶(hù)構(gòu)建數(shù)據(jù)核心能力。

具體來(lái)說(shuō)，其一，通過(guò)一份數(shù)據(jù)副本，分鐘級(jí)快速創(chuàng)建出若干個(gè)虛擬數(shù)據(jù)副本，滿(mǎn)足開(kāi)發(fā)、測(cè)試、備份、恢復(fù)、數(shù)據(jù)脫敏、統(tǒng)計(jì)分析等多種工作負(fù)載需求，并且這些虛擬數(shù)據(jù)副本幾乎不占用任何存儲(chǔ)空間；

其二，在數(shù)據(jù)保護(hù)上，既支持與第三方數(shù)據(jù)脫敏等系統(tǒng)對(duì)接，快速供給需要脫敏的數(shù)據(jù)源，也可以基于內(nèi)置原生的數(shù)據(jù)脫敏，數(shù)據(jù)庫(kù)權(quán)限訪問(wèn)，數(shù)據(jù)庫(kù)審計(jì)等安全功能，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管控，滿(mǎn)足金融業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)要求；

其三，備份數(shù)據(jù)校驗(yàn)是金融業(yè)經(jīng)常需要面對(duì)的一個(gè)場(chǎng)景，傳統(tǒng)方案下?lián)挠绊懙饺粘５膫浞葑鳂I(yè)，往往不能及時(shí)進(jìn)行。用ADM對(duì)接備份系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)備份數(shù)據(jù)的自動(dòng)化獲取和自動(dòng)化恢復(fù)驗(yàn)證，備份數(shù)據(jù)校驗(yàn)可縮短至按周進(jìn)行；

其四，特別是面向金融業(yè)開(kāi)發(fā)測(cè)試場(chǎng)景，構(gòu)建了一整套可推廣、可復(fù)制的CDM解決方案，無(wú)論是單純面向測(cè)試網(wǎng)，還是從生產(chǎn)到測(cè)試網(wǎng)，都有成熟的模式和經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，以自動(dòng)化的數(shù)據(jù)采集和準(zhǔn)備，大大提高開(kāi)發(fā)測(cè)試工作效率，從而實(shí)現(xiàn)敏捷開(kāi)發(fā)與敏捷測(cè)試。

上訊信息ADM敏捷數(shù)據(jù)管理平臺(tái)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)多家銀行，券商，保險(xiǎn)企業(yè)，基金公司等金融業(yè)頭部用戶(hù)部署，并保持長(zhǎng)時(shí)間的穩(wěn)定運(yùn)行，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，實(shí)現(xiàn)了高效的數(shù)據(jù)共享和利用，有力地保證了金融業(yè)務(wù)的快速迭代和創(chuàng)新。